人工智能技術已成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅動力量，2024年年底舉行的中央經(jīng)濟工作會議把開展“人工智能+”行動作為今年要抓好的一項重點任務。

隨著國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局的深入推進，人工智能技術在金融服務領域的應用日益廣泛。立足時代發(fā)展新趨勢、實踐發(fā)展新要求，中國銀聯(lián)將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局與產(chǎn)業(yè)變革大勢，以“平臺化、數(shù)智化、全球化”戰(zhàn)略為指引，積極探索人工智能技術在業(yè)務、研發(fā)、運營等方面的應用，加速培育金融支付服務創(chuàng)新的新質(zhì)生產(chǎn)力。

深化“業(yè)技”融合 加速構建平臺特色AI體系

支付產(chǎn)業(yè)為人工智能技術實踐提供了豐富的應用場景，中國銀聯(lián)聚焦場景應用、技術底座、流程機制、安全倫理等核心板塊，加速探索和構建具有自身平臺特色的“數(shù)智化”創(chuàng)新體系。

場景應用方面，銀聯(lián)基于自身業(yè)務特點和價值，加快構建覆蓋“AI+用戶經(jīng)營”“AI+商戶經(jīng)營”“AI+營銷”“AI+風控”“AI+客服”“AI+業(yè)務運營”“AI+差錯”等領域的人工智能技術的全景化應用，運用人工智能技術提升產(chǎn)品和服務質(zhì)量，優(yōu)化客戶體驗，提高運營效率，促進業(yè)務增長。同時，將人工智能技術融入產(chǎn)品及服務，創(chuàng)新、重構業(yè)務流程，打造具有銀聯(lián)特色的“AI+”業(yè)務生態(tài)。技術底座方面，按照“云-管-端”理念，積極構筑集約、統(tǒng)一、復用的云原生算力和數(shù)據(jù)資源，提供便利、快速、靈活的管理和操作平臺，打通底層基礎設施及應用場景的聯(lián)接管道，賦能需求多樣的AI場景端應用。流程機制方面，逐步建立起統(tǒng)籌協(xié)作、業(yè)務賦能、研發(fā)運營、人才培養(yǎng)、新技術跟進5個維度的流程機制。安全倫理方面，通過完善技術標準體系和技術管控機制，圍繞人工智能發(fā)展周期，在安全合規(guī)、科技倫理方面綜合運用技術和管理手段，規(guī)避和化解科技倫理相關風險，確保人工智能技術的安全可控、合法合規(guī)使用。

深化應用實踐 推動支付業(yè)務與AI融合發(fā)展

以“業(yè)技融合”為抓手，加速AI技術與銀聯(lián)業(yè)務的融合發(fā)展。當下，銀聯(lián)“支付+AI”實踐不斷跑出“加速度”，已面向成員機構、持卡人和銀聯(lián)移動支付用戶，推出“差錯智能問答助手、智能風控、智能運營、智能推薦”等一系列人工智能技術加持的技術應用。

差錯智能問答助手，是國內(nèi)清算機構面向成員機構推出的首個差錯業(yè)務智能問答助手，也是“業(yè)技融合”以及在業(yè)務處理領域應用人工智能技術的一個標桿產(chǎn)品。其采用大模型和檢索增強生成技術，快速理解用戶問題，并在差錯領域范圍內(nèi)給出準確、合規(guī)的答案。作為行業(yè)領先的人工智能技術應用，該產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到成員機構的廣泛關注。使用測試期間，成員機構參與提問各類型的咨詢問題，差錯智能問答助手的回復準確率在95%以上，大幅提升成員機構咨詢問題的應答速度，有效提升銀聯(lián)網(wǎng)絡差錯業(yè)務處理的整體效率。

智能風控系統(tǒng)，通過交易實時風險評分、反洗錢識別、人機智能驗證平臺、生物識別能力等多維度風險識別及驗證場景，有效降低用戶交易風險。交易實時風險評分，基于銀聯(lián)網(wǎng)絡交易數(shù)據(jù)，依托人工智能平臺訓練實時交易評分模型，服務境內(nèi)境外交易欺詐風險防范。近年來更將生成式人工智能技術AIGC用到跨境交易智能風險評分業(yè)務，通過生成式AI輸出新的欺詐特征聯(lián)合專家特征的方案，并充分利用風險數(shù)據(jù)集市穩(wěn)定的存算能力與模型工廠的數(shù)據(jù)提取、訓練能力，投產(chǎn)后新模型較原有模型準確率極大提升。人機智能驗證平臺，是銀聯(lián)自建的新一代智能驗證碼平臺，平臺結合多種AI模型及最新文生圖大模型AIGC技術，顯著提高了攻擊防御效果，保障了應用的安全性和用戶體驗，已為銀聯(lián)多業(yè)務場景提供支持，保障營銷活動的順利進行。生物識別能力，構建于前沿的深度學習算法之上，通過人臉檢測、活體檢測、特征提取、人臉識別等多個技術流程的關鍵步驟，構建全方位的立體防范體系，風險防范能力始終維持在業(yè)界領先水平，為眾多業(yè)務場景筑牢安全根基，全方位助力業(yè)務穩(wěn)健、持續(xù)、健康地蓬勃發(fā)展。

智能運營系統(tǒng)，著力于建設商戶信息核驗能力，有效豐富商戶信息真實性和合理性核驗手段，已分別應用于商戶入網(wǎng)“事前”“事中”“事后”環(huán)節(jié)和UMO平臺，有效緩解因技術受限而依賴人工的運營困境，提升運營效率，釋放人力資源。RPA（機器人流程自動化）流程解決方案方面同樣效果顯著，截至目前，其服務能力已輻射至銀聯(lián)體系各單位，為現(xiàn)有工作模式帶來革新式突破，積累了AI大模型創(chuàng)新技術應用的寶貴經(jīng)驗。

智能推薦系統(tǒng)，通過融合大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能推薦模型、大模型技術，構建了完整的個性化推薦體系，賦能重點業(yè)務發(fā)展提質(zhì)增效。系統(tǒng)基于云原生架構體系，保證了高可用、高性能及高可擴展性；利用流批混合的數(shù)據(jù)處理引擎，支持PB級海量數(shù)據(jù)實時處理與分析；打造基于NLP（自然語言處理）和大模型的內(nèi)容管理引擎，實現(xiàn)智能化標簽生成與管理；構建自學習迭代的AI模型訓練引擎，推動推薦模型持續(xù)進化。通過一站式的推薦方案配置，系統(tǒng)能夠精準捕捉用戶需求，實現(xiàn)用戶和物品之間的“智能化匹配”，驅動核心業(yè)務指標的持續(xù)增長。

面對建設金融強國的新要求，中國銀聯(lián)堅守金融基礎設施和市場化企業(yè)的雙重定位，將以“互信互聯(lián)，共創(chuàng)價值”為戰(zhàn)略愿景，不斷深化產(chǎn)業(yè)的協(xié)同合作，向“平臺化、數(shù)智化、全球化”三大戰(zhàn)略方向穩(wěn)步邁進。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革大趨勢下，銀聯(lián)將攜手產(chǎn)業(yè)各方，加速培育人工智能新質(zhì)生產(chǎn)力，為廣大成員機構、合作伙伴及用戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、智能的金融支付服務，為提升服務民生和實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷貢獻力量。

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