新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)于去年12月底正式上線，近段時(shí)間以來(lái)，不少車(chē)主反映車(chē)輛的保費(fèi)有所增加，且幅度不小。有部分車(chē)主甚至大吐苦水：“買(mǎi)電車(chē)省的加油錢(qián)被保險(xiǎn)拉回去了，用車(chē)成本直追燃油車(chē)”。

新能源汽車(chē)專(zhuān)屬險(xiǎn)到底是何方神圣?保費(fèi)是否真由車(chē)主所說(shuō)接近翻倍呢?對(duì)此，中新財(cái)經(jīng)展開(kāi)了調(diào)查。

專(zhuān)屬保險(xiǎn)是何方神圣

《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條款》)是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2021年12月14日發(fā)布的全新條款。《條款》主要針對(duì)新能源汽車(chē)的特點(diǎn)制訂，在保險(xiǎn)責(zé)任上做了更清晰地劃分，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車(chē)行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

資料圖。中新社記者 賈天勇 攝

與傳統(tǒng)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)有所不同，《條款》結(jié)合新能源汽車(chē)充電使用的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)了《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》三項(xiàng)新險(xiǎn)種，既涵蓋本車(chē)損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害，針對(duì)了新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這也是車(chē)險(xiǎn)首次承保車(chē)外固定輔助設(shè)備，具備一定的開(kāi)創(chuàng)性。

《條款》以列明式的表述，定制化的保險(xiǎn)責(zé)任，突出新能源汽車(chē)“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征。如電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)等，并將保障范圍擴(kuò)大至車(chē)輛特定的使用場(chǎng)景，如自助充電、專(zhuān)用車(chē)輛工程作業(yè)等，升級(jí)優(yōu)化傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，增強(qiáng)了條款的適用性、針對(duì)性。

據(jù)悉，新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品已于2021年12月27日正式上線，車(chē)險(xiǎn)包含新能源汽車(chē)損失保險(xiǎn)、新能源汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)3大主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)，根據(jù)新能源車(chē)的特點(diǎn)針對(duì)性地制定了特別的保障方案。

保費(fèi)緣何而漲?

對(duì)于車(chē)主普遍反映的保險(xiǎn)漲價(jià)，特斯拉官方也作出了回應(yīng)。統(tǒng)計(jì)來(lái)看，特斯拉車(chē)輛保費(fèi)上漲幅度平均在10%左右，比較受關(guān)注的高性能版車(chē)型保費(fèi)上漲幅度以全國(guó)平均看在20%以?xún)?nèi)，具體金額需要以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

而小鵬汽車(chē)也第一時(shí)間發(fā)布了《關(guān)于新能源車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品上線對(duì)于小鵬品牌車(chē)型商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)變化的說(shuō)明》。小鵬汽車(chē)稱(chēng)，據(jù)2021年12月28日各保司反饋的全國(guó)保費(fèi)情況，小鵬汽車(chē)全線車(chē)型平均漲幅2.9%-18.2%不等(不同保司、不同地區(qū)、不同車(chē)型漲幅略有差異)，具體金額請(qǐng)以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱?bào)價(jià)為準(zhǔn)。

實(shí)際上，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬險(xiǎn)保障的范圍更廣、涵蓋的范圍更大、適用條件更多也是保費(fèi)上漲的原因。但根據(jù)各品牌官方的數(shù)據(jù)，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)上線后，各品牌官方均表示保費(fèi)上漲的幅度并不大，那么究竟是什么造成了特斯拉部分車(chē)主對(duì)于保費(fèi)上漲“一片哀嚎”呢?

以一輛特斯拉在華暢銷(xiāo)的車(chē)型Model Y為例，在2021年12月27日新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品上線前，新車(chē)一年的保費(fèi)是0.8萬(wàn)元左右，而在新保險(xiǎn)產(chǎn)品上線后，保費(fèi)1.4萬(wàn)元左右，漲幅接近一倍，且保費(fèi)漲幅大的車(chē)型，多集中在各品牌的新能源高性能車(chē)型，這又是什么原因呢?

這與其工藝特殊，車(chē)身、懸架大量使用全鋁材料有關(guān)。雖然鋁材重量輕，性能好，能有效的提高車(chē)輛的加速性和操控性，但由于鋁本身缺乏物理延展性，無(wú)法向鋼材一樣進(jìn)行鈑金噴漆操作，一旦出現(xiàn)碰撞就需要整體更換，所以維修成本較高，車(chē)型的保費(fèi)系數(shù)自然就會(huì)上浮。

據(jù)了解，在此番新規(guī)上線后，大多數(shù)品牌的新能源車(chē)保險(xiǎn)都出現(xiàn)了一定程度的漲幅，但也有部分車(chē)型的保險(xiǎn)降價(jià)。例如比亞迪、榮威旗下數(shù)款新能源車(chē)型的保費(fèi)不升反降。

所以綜合來(lái)看，部分車(chē)主所反映的“買(mǎi)電車(chē)省的加油錢(qián)被保險(xiǎn)拉回去了”也并非普遍現(xiàn)象，只是保險(xiǎn)公司由于綜合原因，對(duì)一部分特定車(chē)型的保費(fèi)上浮所造成的。

雖然在新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品上線后，確實(shí)有部分車(chē)型保費(fèi)都出現(xiàn)了上漲，但由于新規(guī)所造成的保費(fèi)上漲幅度有限，且保險(xiǎn)在新規(guī)執(zhí)行后保障幅度更大，所以并不會(huì)提升新能源汽車(chē)的使用成本，新能源汽車(chē)通過(guò)保費(fèi)“割韭菜”的說(shuō)法也當(dāng)屬無(wú)稽之談。(完)

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